冬日里有阳光，让人觉得特别温暖。恩平市蓝海农业科技有限公司总经理黄海燕站在自己的农场里，脸上洋溢着笑容。

　　但在几个月前，黄海燕却为公司的资金短缺问题而苦恼。好在江门市区农信社知悉后，“雪中送炭”，为其提供了30万元的信用贷款。拿到这笔贷款时，黄海燕很感动。

　　不单是对黄海燕，面对金融危机，我市各农信社、村镇银行及小额贷款公司为不少中小企业都提供了贷款，帮助他们战胜困难，平稳发展。

　　2010年的春天很快就要到了。在农村金融的推动下，江门市城乡中小企业一路前行，也将迎来一个万象更新的“暖春”。

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　　中小企业融资难问题突出

　　湖南外来工李中友今年7月用50万元作为启动资金，成立了烨鑫金属材料有限公司。近几个月，订单比较稳定，每月营业额约30万元，但由于有些客户结款时间拖长，烨鑫金属材料有限公司急需资金周转，否则，正常业务难以开展。

　　李中友希望江门的银行能贷款30万元，到银行洽谈后，银行方面要求他提供抵押。“我是一个残疾人，没有任何社会关系和背景，办的又是小型企业，哪里有东西可抵押？看来，想得到贷款，还真不容易。”李中友感叹说。

　　在台山开办木门企业的袁德均，也遭遇了融资困难。“订单很多，但因为资金问题，人员、生产都安排不过来。我想再扩大生产，但没有资金，贷款又难，头痛得很。”袁德均诉苦道。

　　在金融危机影响下，实体经济遭遇到空前“寒流”袭击，这让中小企业融资难的问题更加突出。

　　不懂得充分利用现代社会银行提供的多种服务形式去融资，是制约中小企业发展的一个重要原因。中国人民银行江门市中心支行一工作人员说，有的企业甚至从来没有与银行接洽过，倒是银行工作人员主动到企业走访。

　　江门金融界人士指出，除了金融知识贫乏、抵押品缺乏外，信用缺失是严重制约中小企业获得贷款的另一个原因。还有，一些中小企业不主动提供企业真实经营状况，也造成贷前调查难度增大。

　　“企业的经营管理水平、企业家的个人素质和信用，这些都很重要，这也是我们对一个企业进行综合考虑时十分看重的因素。”新会区信盈小额贷款有限公司副总经理王东强说。

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　　农信社及村镇银行倾力相助

　　“选择与农信社合作，是基于其程序规范快捷，且有人性化的灵活服务，符合发展中企业的需求。农信社的确是中小企业‘自家门口的银行’”。江门东方名仕灯饰照明有限公司总经理童静如此评价农信社的金融服务。

　　金融危机下，为加大对中小企业的支持，市区农信社贯彻执行适度宽松的货币政策，加大信贷投放力度，优化信贷结构。截至2009年11月底，市区农信社贷款业务同比2006年增长了106.18%，其中很大一部分贷款发放到了中小企业，在一定程度上满足了地方中小企业的融资需求。

　　新会区双水、司前等镇目前的工业基础较好，中小企业较多。针对中小企业担保难、抵押难情形，新会农信社积极改革，对中小企业贷款客户陆续推出仓储质押、应收账款质押、担保公司担保等多种产品，有效地满足了当地中小企业的融资需求。

　　新会农信社还通过简化贷款手续，减少贷款审批环节，缩短企业融资时间，同时对信贷客户进行贴身服务，根据企业的产前、产中和产后的生产过程，商定贷款还款方式和借款期限，引导企业合理使用信贷资金。

　　据悉，近年来，新会农信社每年约安排10亿元资金支持镇级民营企业发展，基本上满足企业发展所需资金。一直以来，辖内乡镇民营企业的贷款中有80%以上为新会农信社投放。

　　台山农信社通过贷款支持台山市长江食品有限公司开办“公司加农户”发展养猪基地、猪苗繁殖基地、屠宰生猪场和经营市场物业等，带动了台山市生猪产业的发展，既解决了城乡居民的肉食供应，又帮助一大批养猪专业户走上了致富路，取得了良好的社会效益和经济效益。截至今年5月底，台山农信社向台山市长江食品有限公司、台山市高新竹艺制品有限公司等农业龙头企业发放的贷款余额达6720万元。

　　据统计，截止至11月底，我市5家农信社贷款余额为309.34亿元，比年初增加了57亿元，增长比率为22.59%。江门市金融办副主任曾锦俊归结：“由于我市农信社改革逐步到位，促进了各项经营持续向好。”

　　村镇银行的设立，则为乡村中小企业另辟融资蹊径。恩平汇丰村镇银行于今年3月19日成功开业。该银行经半年多的经营，至10月底止，已吸收存款600万元，贷款余额500万元。恩平汇丰村镇银行推出了一系列适合微小企业和“三农”的新型信贷产品，满足了恩平农村金融服务的需求。

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　　小额贷款公司应运而生

　　今年，在金融危机背景下，民间借贷借力小额贷款的试点在我市陆续铺开。今年3月、4月，江门市新会区信盈小额贷款公司、江海区汇通小额贷款股份有限公司相继挂牌开业。市委常委、常务副市长聂党权评价，小额贷款公司的成立，是我市农村金融发展的有益尝试，确保其又好又快发展，意义重大。他希望小额贷款公司找准定位，积极面向“三农”和小型企业市场，创新金融服务手段，切实扶持各界群众创业立业。

　　为协助小额贷款公司开展贷款业务，我市政府出台了《关于支持小额贷款公司办理贷款抵押或质押登记的通知》，明确小额贷款公司办理贷款业务时，可享受金融机构政策待遇。

　　相比大型银行，小额贷款公司找准定位，即服务县域经济、服务“三农”、服务小型企业。相对灵活的流程和措施配合指定专业团队审查评估，事实上小额贷款公司不负众望：作为全省第一批、江门市第一家小额贷款公司——信盈小额贷款公司开业当日，即向新会大泽中宏家具制造厂及新会区大敖镇一位养虾专业户分别贷出375万元和50万元。

　　中宏家具制造厂负责人范先生说，这是公司获得的第一笔贷款资金。之前也曾向银行贷款，但未成功，主要是因为缺少足够抵押物。得知信盈公司成立，他很快提出申请，并获得了这笔救急的资金。范先生认为，能够快速获得这笔贷款，主要原因在于信盈小额贷款公司对中宏家具制造厂的经营情况和信用都较为熟悉。

　　王东强告诉记者，到目前为止，信盈小额贷款公司累计发放贷款1.2亿元，受惠的中小企业达140家。

　　暨南大学金融学博士、五邑大学管理学院金融学教研室主任何亮认为，小额贷款公司公司的成立不仅促进了金融市场的繁荣，而且对中小企业，尤其是对农村金融的发展起到了重要的推动作用。基于潜在的市场和需求。12月17日，蓬江区置营小额贷款公司也应运而生，据了解，在试点的基础上，我市各市区也将陆续成立小额贷款公司。

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　　中小企业主倍感温暖

　　江海区金溢雨具制造厂是间不大的民营企业，该厂总经理陈国强是土生土长的外海人。他有一个梦想，就是把排粉这一江门特产做大做强，而这需要足够的资金。

　　“资金方面，我要特别感谢农信社的‘雪中送炭’。今年以来，农信社及时向我们企业贷款，解了我的燃眉之急，在一定程度上解决了资金周转的问题，给了我们很大的支持。”陈国强满怀感激地说。

　　恩平市蓝海农业科技有限公司总经理黄海燕几个月前向市区农信社申请信用贷款，但没有提供相应的抵押物。面对此个例，市区农信社在做了细致的贷前调查后，仍为其发放了30万元的贷款，以实际行动支持中小企业的发展。“农信社的信任和支持是我创业的巨大动力，我没有理由不把公司业务经营好。”黄海燕说。

　　市区农信社和新会农信社的负责人均表示，作为农村金融发展的主力军，今后将主动适应中小企业对金融信贷需求量大、速度快的客观要求，不断完善授权授信制度，进一步简化手续，缓解中小企业“贷款难，融资成本高”的困境。对信用好、实力强的企业给予政策许可的利率优惠，以降低企业经营成本，培植一批有发展潜力的民营企业。这对广大中小企业主来说，无疑是一个倍感温暖的利好消息。